Открыть меню

Страхование ипотеки на дом

Страхование ипотекиСтрахование ипотеки интересный инструмент. Давайте подробнее рассмотри его. Иметь свое жилье или загородный дом мечтают многие. И, порой, единственным способом его получить может стать ипотечное кредитование. Предоставляя долгосрочную ссуду, банки ограждают себя от возможных финансовых неприятностей, придумывая всевозможные методы обеспечения ссуды. Банковской организации важно максимально снизить или исключить вообще риски неплатежей.

 

О понятии


Займ на покупку дома выдается сроком до 20 лет и более. За это время могут возникнуть разные обстоятельства: болезнь клиента, происшествия, связанные с жильем, находящегося в залоге, и прочее.

Кредитные организации едины в том, что все эти риски должны быть застрахованы. Таким образом, в случае непредвиденных обстоятельств, возникших во время действия договора займа, страховые компании играют роль посредника между организацией-кредитором и заимодателем.

В случае внезапных происшествий именно страховая компания компенсирует задолженность, возместит убытки при любых повреждениях дома и будет представлять интересы своего клиента в суде.

Рассмотрим понятие ипотечного страхования с двух сторон:

  • Для банка ипотечное страхование дома или квартиры является инструментом снижения рисков.
  • Для человека берущего ипотеку ипотечное страхование является инструментом повышения доступности этой услуги, так как  без его оформления получить ссуду невозможно.

Допустим, нам понятно для чего это нужно. Теперь возникает вопрос о механизме этого явления. Нашего внимания заслуживаю два вопроса: что входит в состав этого продукта и сколько он стоит?

Какие риски страхуются


Рекомендовано произвести страхование:

  • Самого объекта.
  • Жизни и здоровья клиента.
  • Титула.

Первый пункт подразумевает страховку дома в качестве залогового имущества. Данная процедура предусмотрена законодательством и является обязательной.

Стандартная распространяется только на целый объект. Кредитор обычно страхует только часть заемных средств, но в интересах кредитозаемщика застраховать все полностью, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств компенсировать нанесенный ущерб.

Второй пункт включает все, что касается получателя. За двадцать лет любой человек может оказаться в трудной ситуации и потерять способность трудиться. В итоге он не может зарабатывать, семейный бюджет не пополняется, а долг нужно отдавать. И на этот раз все на себя берет страховая компания и гарантирует возврат оставшихся средств.

Вероятность потери права владения со стороны третьих лиц существует в теории. Страхование титула сводит к минимуму вероятность посягательств и обеспечивает юридическую поддержку сделки. Даже, если по решению суда объект отойдет к другому собственнику, страховой полис защитит не только банк от претензий третьих лиц на предмет ипотеки, но позволит заемщику сберечь свои финансовые вложения в недвижимость. Данный вид страховки обязателен только тогда, когда ссуда выдается с 10%-ым первым взносом.

Два последних пункта не являются обязательными, но получение страхового полиса по ним дают некоторые привилегии — более низкую процентную ставку.

Эксперты рекомендуют рассмотреть вопросы ипотечного страхования молодым семьям, работникам бюджетной сферы, покупателям нового жилья, так как они таким образом защитят себя от сложных ситуаций.

Цена страхования ипотеки.


В договоре указывается сумма, которая не меняется на протяжении всей заключенной сделки. Как правило, страховые начисления равны телу кредита (+ 10-15%, с учетом штрафов за просрочку платежей) и уменьшаются вместе с телом ежегодно. Этот принцип работает независимо от срока действия документа.

В среднем ежегодный взнос по обязательному виду страховых обязательств составляет 0,3-0,5% от суммы страховки залоговой недвижимости. Окончательная сумма зависит от многих факторов, таких как техническое состояние недвижимости, от тарифов страховой компании и т.п. Отметим, что страхование ипотеки частного дома скорее всего будет с повышенными коэффициентами.

Статистика говорит о том, что кризис возврата распределяется неравномерно. Максимум приходится на третий-четвертый год, после чего возможность страхового случая заметно снижается.

Страхования ипотеки подлежит только недвижимость с зарегистрированным правом собственности.

Страховка данного типа кредитного продукта была разработана для увеличения шансов получить необходимые средства нуждающимся гражданам страны, обеспечив при этом защиту как кредиторов, так и заемщиков от потерь по ипотечным ссудам с небольшим первоначальным взносом.

 

Законы, регулирующие ипотечное страхование


Саму ипотеку регулирует только один закон это N 102-ФЗ, он так и называется «об ипотеке».

Страхование дома (залог) взятого в ипотеку регулирует статья 31 этого закона.

Согласно этой статье обязательным является только лишь страхование самого объекта, а все остальные риски являются добровольными. Но банки в принудительно-добровольном порядке требуют страховать всё. Причём банки это делают хитро – не застраховал, к примеру, титул получи ещё процент к ставке и т.д.

Выгодоприобретателем по страхованию ипотеки частного дома (впрочем, как и любого другого имущества) является либо залогодержатель, либо залогодатель. Иными словами тут банк себя со всех сторон застраховал.

 

Что в итоге?


Страхование ипотеки тема вязкая и скучная. Разбираться в ней особо не хочется никому. Только вот когда, не дай бог, возникает неприятная ситуация, как правило, уже поздно читать законы, смотреть договора и др.

На момент заключения договора ипотеки на частный дом, или на квартиру волнует только один вопрос – стоимость. Если ещё в начале 2000-х банк обязывал страховать риски в той или иной компании, то сейчас мы вольны страховаться где хотим. На просторах рунета немало сервисов помогающих быстро рассчитать стоимость такой страховки и сравнить итоговый ценник. Сразу скажем стоимость может отличаться в 1,5 раза! Сэкономить можно. Причём перед сделкой с банком лучше с самого начала обговорить весь механизм, чтоб навязанная бнком компания не стала сюрпризом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Финансы и дом — finadom.ru · про деньги и недвижимость