процентная ставка по ипотеке - уменьшаемПроцентная ставка по ипотеке – важный параметр, на который нужно обратить внимание при выборе кредитного продукта. Размер годового процента, под который выдается займ, в разных банках составляет от 8 до 12 пунктов, но в некоторых ситуациях может измениться в большую или меньшую сторону.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке


Ключевая ставка определяется рядом факторов, в той или иной степени зависящих от доверия банка к заемщику:

  1. Размер первого взноса. Максимальная ставка устанавливается в тех кредитных программах, где первая выплата не предполагается или составляет менее 15% от стоимости жилья. Если у клиента есть возможность внести большую сумму, банк может смягчить условия и провести снижение процентной ставки по ипотеке.
  2. Срок, на который выдается ссуда. Многие кредитные организации предлагают краткосрочные ипотеки, предоставляемые менее чем на 15 лет. Ставка по таким продуктам, как правило, на 1-2 пункта ниже.
  3. Тип недвижимости. Жилье, приобретаемое на этапе «котлована», несет наибольший риск для финансовой организации. Ставка на покупку такой недвижимости будет на 1-3 % больше, чем на нее же после окончания строительства. При приобретении загородного дома стоит помнить, что годовой процент на такое жилье выше, чем на стандартную квартиру.
  4. Категория заемщика. Сотрудники банка и компаний партнеров всегда имеют возможность взять ипотеку на льготных условиях.
  5. Материальный достаток. Клиенты, имеющие официальное трудоустройство и доход, подтверждаемый справкой из бухгалтерии, могут претендовать на получение ссуды на более выгодных условиях.
  6. Наличие поручителей и дополнительного залога. Если заемщик уже является собственником какого-либо объекта недвижимости, это увеличит его надежность в глазах финансовой организации и поможет получить скидку. То же касается клиентов, оформивших ссуду с привлечением поручителей.

Как дополнительно повлиять на размер процентной ставки


Чтобы попытаться получить ипотеку с низкой процентной ставкой, можно воспользоваться несложными советами:

  1. Подать заявку в «правильный банк». Выбирая программу, важно обратить внимание на льготы, которые предлагает заемщикам конкретное финансовое учреждение. Ипотека по низкой процентной ставке будет выдана при обращении в:
    • зарплатный банк. Клиенты, получающие ежемесячный доход на карту кредитора, имеют право получить займ по сниженному годовому проценту.
    • банк, с которым ранее имелись положительные долговые отношения. Если займ был выплачен вовремя и без нарушений, финансовое учреждение, скорее всего, предложит старому клиенту более выгодные условия получения ссуды.
  2. Оформить все страховки, которые предлагает кредитор: жизни, потери трудоспособности или работы. В большинстве банков выполнение этого условия влечет уменьшение ставки на 1-2 пункта. Кстати, об ипотечном страховании дома у нас есть статья>>
  3. Увеличить размер первоначальной выплаты. Самый выгодный процент можно получить, внеся 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Купить квартиру в новостройке, получив бонус от застройщика в виде сниженной ставки в конкретном банке.
  5. Участвовать в акциях, проводимых финансовыми организациями. Например, небольшую скидку можно получить за подачу заявки в электронном виде или подписании обязательств выплатить определенную часть долга в течение первого года.
  6. Воспользоваться программами с господдержкой. Это самый выгодный вариант, при котором ставка может быть снижена до 6%.

 

В итоге


Сведём все факторы в одну таблицу

Фактор снижения Что делать
Банк нужно брать в банке, с которым у вас уже были взаимоотношения (положительные).
Взнос ну тут всё понятно, чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по ипотеке.
Тип жилья на первичное (новое) жильё, если дом ещё не сдан или даже вовсе находится на первых этапах строительства, процентная ставка всегда выше. Правда это компенсируется ценами на такое жильё и тут надо считать каждый конкретный случай.
Срок если брать на меньший срок, то можно снизить ставку
Программы господдержки попробовать госпрограммы стоит, ведь сейчас их немало, хотя и воспользоваться ими непросто.
Другое надо расспросить банк и дополнительных вариантах снижения, как то: льготы для категорий заёмщиков, акции и скидки

Выбирая кредитный продукт, не стоит рассчитывать, что процентная ставка по ипотеке будут минимальной. Но снизить ее на несколько пунктов – задача хоть и достаточно сложная, но вполне решаемая.