Открыть меню

Ипотека на частный дом

Ипотека на частный домИпотека на частный дом возможна также как и на квартиру. Более того, банки России предоставляют ипотечный кредит и на строительство частных коттеджей.

Требования к домам под ипотеку


Случается, что кандидатура заемщика устраивает банковское учреждение на все 100%, а вот выбранный им коттедж – нет. Дома оцениваются по следующим критериям:

  • Стройматериалы. Шансы на получение ипотеки на деревянный коттедж минимальные. Выбирайте здание из камня или кирпича с залитым фундаментом и готовыми несущими стенами;
  • Месторасположение. Учитывается не только наличие подъездных путей, но и престижность, удаленность района. На дом, возведенный в отдаленной деревне, банковский кредит оформить практически невозможно. Рассматривайте варианты в ближайших к городу коттеджных поселках (удаленность не более 100 км.);
  • Наличие/отсутствие централизованных коммуникационных сетей (в случае со строящимися домами – возможность подключения коммуникаций). Если к зданию пока что нельзя провести газ, электричество и воду, желательно присутствие современного аналога централизованного подключения;
  • Состояние коттеджа: необходимость в косметическом или капитальном ремонте. Одобрение на ипотеку на заброшенную постройку, которую можно купить по действительно выгодной стоимости, получить все же будет непросто. Максимальный общий износ здания дома — 60%. Важно! Оплачивать услуги независимого оценщика должен потенциальный заемщик. Банк будет принимать решение о кредитовании и возможной сумме займа на основании экспертного отчета.

Ипотека на частный дом в каком либо коттеджном посёлке проходит более легко, нежели просто отдельный «дикий» объект.

Ипотека на памятники архитектуры не выдается. Кредит не предоставляется на объекты, имеющие запрет на регистрационные действия и находящиеся в обременении.

 

Ипотека на землю без дома или на реконструкцию здания


Банки одобряют ипотеку и на реконструкцию домов, находящихся в собственности заемщиков. А также на полную перепланировку и надстройки, и строительство дополнительных построек на участке.

Ипотечный кредит можно получить на одну только землю под постройку коттеджа. Обязательное условие: возводимый объект должен быть не коммерческим, а жилым. Процентная ставка всегда выше.  О ипотеке на землю под строительство частного дома поговорим позднее.

Важно! С учетом более низкой ликвидности загородных домов, трудностей, связанных с необходимым оформлением и оценкой не только построек, но и идущими с ними земельными участками, банки с неохотой кредитуют «коттеджных» заемщиков. Получить ипотеку на квартиру существенно проще. Будьте готовы к повышенным процентным ставкам и особым условиям заключения сделки.

 

Документы для оформления ипотеки на частный дом


В пакет обязательных документов для оформления ипотеки на частный дом входят бумаги по объекту и заемщику:

  • Паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • Копия трудовой книжки, справка о доходах, выписка с банковского счета о наличии собственных средств, достаточных для внесения первого взноса;
  • Экспертный отчет с указанием цены земли и постройки;
  • План недвижимости, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП, бумаги, устанавливающие права собственности на объект.

При отсутствии любого из указанных документов заявка на ипотеку не будет рассмотрена.

Также советуем рассмотреть специальный закон об ипотечном кредитовании>>

Но есть и ещё законы регулирующие отношения банков и клиентов, например этот>>  Согласно ему перечень документов для ипотеки (как впрочем на любой кредит) может быть расширен. Поэтому не советуем расслабляться.

 

Условия в банках РФ


Не все банковские учреждения предлагают ипотеку на вторичные дома и строительство частных коттеджей. Кредитование данного типа на самых интересных условиях в нашей стране осуществляют:

  • Совкомбанк. Под ставку от 6-15,5% годовых займ выдается заемщикам в возрасте 20-85 лет на срок 1-30 лет в сумме от 300 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
  • ВТБ. Банк предоставляет возможность привлечения до 4 созаемщиков. Другие важные условия: первый взнос – минимум 10%, срок – 1-30 лет, ставка 6-11,1%, сумма – от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб.;
  • Райффайзенбанк. Возможно оформление ипотеки без первого взноса и получение кредита на жилье с перепланировкой. Срок – 1-30 лет, ставка 6-12,7%, сумма – до 26 млн. руб.;
  • Сбербанк. Обязательное условие – первый взнос минимум в 15%. Срок – 1-30 лет, ставка 6-11,5%, сумма – от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Тинькофф. Согласно информации на сайте, оформить ипотеку можно будет «за 1 визит» и всего по двум документам. Первый взрос от 10%, Срок – до 25 лет, ставка 6-14,5%, сумма – от 200 тыс. руб. до 99 млн. руб.

Кроме того, оформить ипотеку на дом можно в банках: Зенит, РосЕвроБанк, Росбанк, ГазПромБанк и ряде других, в том числе и региональных банках.

Важно! В какой бы банк вы ни обратились, вам необходимо будет предоставить обеспечение: покупаемую недвижимость или объект, находящийся у вас в собственности. Условия индивидуальные. Для примера, Сбербанк оформляет ипотеку лишь под залог покупаемой земли и дома, а Райффайзенбанк выдает займы и под приобретаемый, и под имеющийся объект. Еще одно обязательное условие – страхование недвижимости.

По данному вопросу нужна отдельная статья вроде страхования ипотеки частного дома.

Вместо заключения


Как видно, и на эту часть жизни банки охотно дают кредит. Все отличия от обычного кредитования под залог квартиры в ряде условий, касающихся объекта недвижимости. Сейчас дома вполне себе ликвидны и растут в цене, поэтому данная сделка достаточно выгодна. При соблюдении всех нюансов можно получить ипотеку на частный дом без проблем. Ещё раз отметим основные моменты статьи:

Сведём требования к объекту в таблицу:

МоментыТребования
Материал постройкиКирпич и камень

Залитый фундамент

Деревянные постройки (напр. Из калиброванного бруса) принимаются только по специальным предложениям от конкретных коттеджных  посёлков.

Место (локация) 

Около 100 км. от города, с подъездными путями.

Лучше если дом будет в посёлке.

 

КоммуникацииДолжны быть:

Газ

Водоснабжение

Электричество

СостояниеЗаброшенные или ветхие постройки к ипотеке не принимаются
Особые условияДом не должен быть архитектурной ценностью.

Дом не должен быть в залоге или ином обременении.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Финансы и дом — finadom.ru · про деньги и недвижимость