ипотека или потребительский кредитИпотека как и потребительский кредит могут выступить инструментом для приобретения дома или квартиры.Многим известна ипотека, ведь это наиболее популярный и доступный вариант кредита для приобретения жилья. Но далеко не все люди в восторге от неё, ведь это:

  • во-первых, длительное обременение
  • во-вторых, огромная процентная переплата в большинстве случаев.

Поэтому часто люди рассматривают потребительский кредит в качестве альтернативы. А есть ли смысл оформлять потребительский кредит вместо ипотеки?

Давайте рассмотрим эти два варианта и сравним плюсы и минусы….

Ипотека


Это целевой кредит только на приобретение недвижимого объекта. Обязательным условием является залог. Проще говоря, купленное жилье и будет в залоге у банка, пока заемщик в полном размере не погасит кредит. Поэтому и остается риск потери жилья.

Особенности ипотеки:

  • Длительный срок кредитования.
  • Обязательный первый взнос.
  • Обязательный залог.
  • Возможность привлечь созаемщиков.
  • Высокие шансы одобрения даже крупной суммы.
  • Наличие льготных программ кредитования и господдержки.

Особенно последний пункт может быть очень весомым аргументом в пользу ипотечного займа.

Если говорить о такой экзотике, как ипотечный кредит на землю, то там множество «если», поэтому на взгляд автора статьи предпочтительней потребительский кредит…

Потребительский кредит и его особенности


С ним знакомые многие. Человек приходит в банк, оставляет заявку на нужную сумму и срок, предоставляет доказательства платежеспособности и ждет одобрения. Максимальный размер кредита напрямую зависит от уровня дохода потенциального заемщика и наличия обеспечения.

Особенности потребительского кредита:

  • Срок погашения: до 7 лет.
  • Средняя сумма кредита составляет примерно 100-150 т. р. При наличии имущества для залога банк может одобрить до нескольких миллионов рублей в кредит.
  • Может быть нецелевым, т. е. деньги разрешается тратить абсолютно на любые цели.
  • Для одобрения требуется иметь чистую кредитную историю и достаточную платежеспособность.

У потребительского кредита есть не очевидный плюс — возможность потратить деньги на какие-то дополнения такие как ремонт или мебелировка.

То есть как видите, это довольно интересный вариант.

 

 

Что выбрать?


Теперь стоит постараться найти плюсы потребительского кредита перед ипотекой. Первым плюсом называют минимизацию процентной переплаты. По ипотеке переплата на самом деле большая, так как обычно кредит берут на 20 лет и более. Часто переплата превышает даже стоимость самой недвижимости.

  • Потребительский кредит сложно оформить на срок свыше 5 лет. Поэтому и переплата по нему оказывается сравнительно небольшой. Однако и ипотеку можно оформить на короткий срок. Поэтому в финансовом плане у потребительского кредита перед ипотекой преимуществ нет.
  • Вторым плюсом называют отсутствие обременения в случае с потребительским кредитом. Тут не все так просто. Для покупки жилья требуется крупная сумма. Просто так банк ее не одобрит. Поэтому может потребоваться другое имущество в залог. Тогда здесь никакой разницы с ипотекой и не будет. Даже если клиент добился крупной суммы без залога, то все равно остается риск потери имущества, если заемщик не будет выполнять долговые обязательства перед банком.
  • Третий плюс — ипотеку намного проще оформить. Факты обязательного первого взноса и залога дают банку гарантии. Поэтому кредиторы выдают ипотеку заметно охотнее.

Вместо вывода


Сведём все за и против в небольшую табличку:

Аргумент Потребительский кредит Ипотека
Срок кредитования до 7 лет до 30 лет
Возможность снизить процентную ставку нет есть варианты
Требуется залог нет, не требуется покупаемая недвижимость
Только целевое покрытие нет обязанности тратить исключительно на что — то конкретное выдаётся только на покупку конкретного объекта недвижимости

Не стоит забывать и про льготы. Ипотеку сегодня можно оформить под низкий процент, если заемщик относится к определенной категории. Также государство безвозмездно дает некоторую сумму на погашение ипотеки после появления в семье 3 ребенка. Стоит внимательно изучить все программы господдержки. Вполне вероятно, что есть возможность оформить ипотеку на выгодных условиях.