Спрос граждан России на ипотеку в мае отчасти восстановился после провала в апреле, почти во всем — за счет займов со ставкой до 6,5 %, сказали СМИ в банках. Программа, которая была призвана сгладить результаты кризиса, будет действовать до ноября

Фото: Роман Пименов / СМИ

В мае выдачи займов по ипотеке возвратились к росту после апрельского провала, который был вызван режимом самостоятельной изоляции, сказали СМИ в банках, специализируем?? на данном секторе. Некоторые из них зафиксировали возврат потока обращений к докризисным значениям. Одним из главных драйверов спроса стала новая программа государственной поддержки ипотеки, которая была объявлена главой Российской Федерации в апреле месяце.

Как работает ипотека с государственной поддержкой

Новая программа льготной ипотеки действует в Российской Федерации с 1 мая. Она распространяется на кредиты, взятые на приобретение недвижимости на первичном рынке. Цена недвижимого имущества в столице России, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях не обязана превосходить 8 млн руб., а в других регионах — 3 млн руб. Заемщик, участвующий в программе, на весь срок ипотеки получит ставку по кредиту не выше 6,5 %. «Отклонение» льготной ставки от рыночных значений банкам возместит правительство.

Как льготная ипотека вернула спрос на кредиты

  • ВТБ, обеспечивающ?? половину выдач ипотеки с государственной поддержкой, в прошедшем месяце зафиксировал практически наивысший рост обращений от клиентов, сказал представитель банка. «В мае количество обращений на займы на покупку жилья ВТБ было на уровне 1-го из самых больших исходя из убеждений спроса месяцев 2019 года — октября. В сопоставлении с апрелем 2020 года мы закрепляем рост по количеству обращений на двадцать девять процентов», — сообщил он. Предоставление ипотечного займа в мае увеличилась на семь процентов, до 62,4 миллиардов рублей. Практически четверть от общего размера сделок (двадцать два процента) заключались по программе со ставкой 6,5 %.

  • «Если в первые три месяца каждый месяц мы изучали 3–4 тыс. обращений на ипотеку в новостройках, то в мае — примерно 7 тыс., из них восемьдесят шесть процентов — в рамках программы ипотеки с государственной поддержкой», — оценивает руководитель ипотечного бизнеса банка Дом.Россия Игорь Ларин. Однако, как он сообщает, размер выдач в прошедшем месяце пока не возвратился к значениям докризисного февраля.

  • В Абсолют Банке число обращений за займами на покупку жилья в прошедшем месяце возросло на сорок пять процентов, а выдачи — на семьдесят процентов по соотношению с апрелем, сказал представитель финансовой компании. Согласно расчетам банка,58 % новых договоров пришлось на беспроцентные займы.

  • В мае свыше 65% сделок на первичном рынке было закрыто по новой ипотечной государственной программе, сказали в Совкомбанке. По его оценкам, размер выдач ипотеки в мае подпрыгнул на семьдесят семь процентов по соотношению с апрелем. «При всем этом характеристики ниже на пятьдесят один процент относительно марта и на тридцать три процента — февраля», — сообщил уполномоченный банка.

  • Согласно расчетам банка «Санкт-Петербург», в мае прирост размера предоставления ипотечного займа составил восемьдесят процентов по соотношению с апрелем и семьдесят пять процентов по соотношению с «наивысшим мартом». «Исторически соотношение программ в банке составляло семьдесят процентов на первичке и тридцать процентов на вторичке. Таким оно и осталось с той только различием, что поток первички фактически всецело перебежал в плоскость государственные программы», — гласит заместителя главы бизнеса ипотечного предоставления кредита банка Антон Комаров.

  • Положительное воздействие льгот на спрос наблюдают и в Московском кредитном банке. «Число обращений за кредитом в мае возросло больше чем на пятьдесят процентов относительно апреля. Около сорока процентов всех обращений приходится на ипотеку с государственной поддержкой», — сказал руководитель управления ипотечного предоставления кредита МКБ Игорь Селезнев.

  • Число обращений за новой ипотекой в мае подросло в два с половиной раза, но выдачи далеки от характеристик начала года, оценивает управляющий направления по развитию ипотечного предоставления кредита Райффайзенбанка Антон Красильников. «Возврат к докризисным размерам марта мы ждём не до этого июля—августа, когда будут сняты все ограничения и рынок возвратится к прежнему ритму», — гласит он. Согласно мнению банкира, на ипотеку с государственной поддержкой в Райффайзенбанке пока приходится пятнадцать процентов от общего потока обращений, так как программа лишь стартовала.

  • Промсвязьбанк, Альфа-банк и «Ак Барс» не следили роста выдач ипотеки в мае по соотношению с апрельскими показателями. «В апреле из-за ужесточения режима самостоятельной изоляции было получено наименьшее число обращений, сделки по которым можно было бы провести в мае. А также, в мае было огромное число выходных, когда сделки не были проведены», — прокомментировала управляющий центра разработки ипотечных товаров ПСБ Марина Заботина. В то же время число новых обращений на ипотеку в мае подросло, а новая государственная программа обеспечивает приблизительно третья часть новых выдач. В Альфа-банке на льготную ипотеку пришлось двадцать пять процентов выдач в мае, сказал его представитель. В пресс-центре банка «Ак Барс» сообщили, что в прошедшем месяце доля предоставления ипотечного займа с государственной поддержкой составила двадцать три процента.

Как длительно сохранится эффект государственной поддержки

Программа льготной ипотеки под 6,5 % будет действовать в Российской Федерации до 1 ноября 2020 года. Без государственной поддержки банки не сумели бы сдержать падение выдач ипотеки, считает руководитель по банковским рейтингам «Специалист РА» Иван Уклеин. Как он сообщил, невзирая на краткосрочность программы, сектор ипотечного предоставления кредита будет наименее подвержен результатам кризиса, чем остальные сегменты.

«Спрос в существенной степени определяется ставками по кредитам, потому предстоящая положение дел на рынке жилищного кредитования будет зависеть от решений Центробанка РФ по главный ставке и риск-политический деятель банков в условиях ситуации с сильной эпидемией. Регулятор, со своей стороны, не так давно говорил, что не исключает вероятность предстоящего понижения главный ставки (на данный момент располагается на уровне 5,5 %). А также, из-за положения дел в экономике банки значительно снизили риск-аппетиты и стали в основном ориентироваться на обеспеченные кредиты, из которых ипотека является менее рискованной», — гласит специалист.

Льготная программа поддержит спрос на ипотеку, но некординально, утверждает специалист агентства Moody’s Мария Малюкова: «Спрос вряд ли будет высочайшим в условиях понижения настоящих доходов жителей и увеличения числа безработных. К тому же почти все банки ужесточили требования к заемщикам и снизили процент одобрения обращений в условиях роста рисков из-за осложнения положение в экономике». Согласно расчетам Moody’s, предоставления ипотечного займа по результатам 2020 года окажутся ниже характеристик 2019 года, но определенных прогнозов агентство не привело.

В большинстве принимавших участие в опросе СМИ банков заявляют, что доля отказов по жилищному кредиту с государственной поддержкой ниже, чем по обыденным заявкам. Это разъясняется относительно маленький суммой займа в рамках программы и небольшим процентом, гласит Малюкова. Как она сообщила, требования финансовых учреждений к заемщикам пока не слабеют.